Lorsque des délais de paiement sont accordés, la gestion du crédit client est une composante cruciale pour assurer la stabilité financière de l’entreprise. Un logiciel de Credit Management “tout-en-un” se présente comme une solution complète, offrant des fonctionnalités intégrées pour la gestion et le pilotage du recouvrement ainsi que du risque client. Dans cet article, nous explorerons les nombreux avantages qu’un tel logiciel peut apporter à toute l’entreprise, sur tout le cycle order-to-cash, en passant par la prise de décision éclairée et la centralisation des données financières.
1. Gestion Complète de la Chaine Crédit Client
La gestion complète de la chaine crédit client est un aspect fondamental pour assurer le bon déroulement des opérations financières au sein d’une entreprise. Un logiciel de Credit Management “tout-en-un” offre une solution intégrée qui couvre l’ensemble du processus order-to-cash, et même sales-to-cash, apportant ainsi de nombreux avantages aux différentes équipes impliquées.
Par exemple, le logiciel “tout-en-un” va aider à l’analyse de risque dès l’ouverture de compte et à définir un profil payeur pour chaque client. Il sera alors possible d’attribuer et d’exécuter un scénario de relance, automatique ou pas, spécifique à chaque client selon ce profil payeur ou d’autres critères. Pour poursuivre cet exemple classique, en cas de litige, le logiciel mettra à jour le scénario et permettra la prise en charge et le suivi du litige de manière collaborative.
2. Centralisation des Données
Ce type de logiciel se connecte directement aux fournisseurs d’informations financières et aux contrats d’assurance-crédit, permettant ainsi la centralisation des données. La plateforme devient le hub où toutes les informations nécessaires à la gestion du crédit client sont rassemblées. Cela évite les va-et-vient entre différentes applications et favorise une prise de décision rapide.
Le logiciel “tout-en-un” Hoopiz Credit Management va plus loin puisqu’il permet aussi la gestion complète de ces services. Par exemple pour l’assurance-crédit, il est possible d’effectuer des demandes de garantie sans quitter le logiciel, de consulter tout l’historique, et surtout d’être alerté en cas de dépassement de garantie, garantie sans encours, déclaration à effectuer auprès de l’assureur, état de manquement, etc.
3. Calcul Automatique des Comportements de Paiement & Aide à la Décision Crédit
Grâce à l’intelligence artificielle de systèmes experts, le logiciel peut automatiquement calculer les comportements de paiement de chaque client. Cela permet d’identifier rapidement les clients à risque et d’ajuster les stratégies de crédit en conséquence. De plus, cette fonctionnalité offre une aide précieuse pour définir des limites de crédit adaptées à chaque client.
En effet, en analysant les comportements de paiement, le logiciel fournit une assistance précieuse pour déterminer les limites de crédit. Les décisions peuvent ainsi être prises de manière éclairée, évitant les risques excessifs tout en maximisant les opportunités de vente.
Ces limites de crédit sont bien sûr indiquées dans le logiciel, peuvent être modifiées et consultées par les utilisateurs disposant des droits, fluidifiant ainsi la communication entre équipe financière et équipe commerciale.
4. Intégration avec d’Autres Logiciels Essentiels
Pour garantir son bon fonctionnement, le logiciel de credit management “tout-en-un” se connecte aux logiciels comptables, ERP et CRM de l’entreprise. Cela assure une cohérence dans la gestion des données et facilite la synchronisation des informations entre les différentes équipes. Les API disponibles permettent de faire monter ou descendre les informations d’un logiciel à l’autre.
5. Collaboration simplifiée et Intérêt pour tous les Acteurs
La collaboration entre les différents acteurs de l’entreprise est un élément clé du succès, et un logiciel de credit management “tout-en-un” offre un cadre idéal pour une coopération efficace. Chaque département peut tirer parti des fonctionnalités spécifiques du logiciel, contribuant ainsi à une gestion du crédit client plus transparente et harmonieuse. Chaque acteur dispose bien sûr des droits et accès aux fonctionnalités qui lui sont propres et choisis par l’entreprise.
À titre d’exemple, non exhaustif :
5.1 Directeur Administratif et Financier (DAF)
Le DAF joue un rôle central dans la gestion financière de l’entreprise. Sur un logiciel de credit management “tout-en-un”, le DAF peut :
- Accéder à une Vue Sur Mesure : Obtenez une vue globale des données financières, des risques clients et du recouvrement, ou bien une vue filtrée selon les critères propres de l’entreprise (filiales, secteurs, régions, produits…).
- Définir les Politiques de Crédit : Établissez des politiques de crédit claires en fonction des analyses de risques, et ajustez-les en temps réel pour répondre aux besoins changeants de l’entreprise tout comme à l’évolution des risques du portefeuille.
- Optimiser la Trésorerie : En anticipant les comportements de paiement, le DAF peut prendre des décisions éclairées pour minimiser les risques et accélérer les encaissements.
5.2 Credit Manager
Les credit managers sont responsables de la surveillance des comptes clients et de la réduction des risques associés. Grâce au logiciel “tout-en-un”, un credit manager peut :
- Gérez l’assurance-crédit : Grâce au rapprochement automatique et quotidien entre les garanties et les encours clients, gagnez du temps et de la visibilité tout en améliorant le taux de couverture.
- Analyser les Risques : Utilisez des analyses de risques avancées pour identifier les clients à risque et ajuster les limites de crédit en conséquence.
- Communiquer avec le DAF : Collaborez directement avec le DAF en partageant des rapports sur les risques et les performances du crédit client.
5.3 Commercial
Les équipes commerciales sont en première ligne pour conclure des transactions et assurer la satisfaction des clients. Un logiciel de Credit Management “tout-en-un” permet aux commerciaux de :
- Accéder aux Informations Client : Consultez rapidement les informations de crédit des clients pendant le processus de vente pour éviter les ventes à risque élevé.
- Proposer des Conditions de Paiement Optimaux : En comprenant les limites de crédit et les politiques en place, les commerciaux peuvent négocier des conditions de paiement optimales tout en respectant les contraintes financières de l’entreprise.
5.4 Chargé de Relance
Les chargés de relance sont chargés de récupérer les paiements en retard. Grâce au logiciel, ils peuvent :
- Automatiser les Relances : Utilisez des scénarios automatisés pour la relance des clients en retard de paiement, et aussi pour les relances avant échéances, améliorant ainsi la réactivité et l’efficacité. Le logiciel “tout-en-un” permet aussi de planifier dans ses scénarios des actions manuelles ou semi-automatiques afin d’agir de manière précise et optimale selon chaque client et à chaque étape du recouvrement pour conserver la meilleure relation financière.
- Accéder aux Données de Paiement : Consultez les historiques de paiement pour personnaliser les approches de relance et identifier les tendances de comportement des clients.
- Collaborer avec le Credit Manager : Communiquez avec le credit manager pour signaler les problèmes récurrents et ajuster les stratégies de recouvrement. Codifier des statuts pour chaque pièce afin de gérer et suivre collaborativement au plus proche la relation, les litiges, les promesses de paiement, etc.
En conclusion, un logiciel de Credit Management “tout-en-un” facilite la collaboration entre les différents départements de l’entreprise, créant ainsi une synergie qui contribue à une gestion du crédit client optimale. Chaque acteur peut tirer parti des fonctionnalités spécifiques du logiciel pour prendre des décisions éclairées et contribuer à la stabilité financière de l’entreprise.
6. Les Indicateurs de Performance du Logiciel de Credit Management “tout-en-un”
En agissant directement sur les encaissements et les relations clients, le logiciel de Credit Management rencontre un retour sur investissement rapide et concret. Les indicateurs de performance qui en bénéficient le plus sont :
- Les délais moyens de paiement (ou DSO)
- La trésorerie disponible
- Les créances irrécouvrables
- Le gain de temps en pilotage, gestion, traitement et surveillance
Vous pouvez utiliser à loisir notre calculateur de gain de trésorerie potentiel en cas de diminution des délais de paiement.
Conclusion
En investissant dans un logiciel de Credit Management “tout-en-un”, les entreprises peuvent optimiser leur gestion du crédit client, réduire les risques et améliorer la rentabilité. Grâce à des fonctionnalités complètes et à une centralisation des données, ce type de logiciel devient un outil incontournable pour les entreprises modernes cherchant à maintenir une santé financière robuste tout en favorisant une croissance continue.
Pour aller plus loin, nous vous proposons :
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