Zoom sur la fonction et les rôles du Credit Manager

Acteur indispensable dans le secteur des entreprises, le Credit Manager sécurise les ventes au quotidien. Il est notamment chargé de définir des conditions parfaites de règlement. Lorsqu’un client ne paie pas, il le relance et assure la gestion du dossier. Quels sont tous les rôles du Credit Manager ? Pourquoi et comment se lancer dans ce métier ? Nous vous éclairons dans cet article complet

1. En quoi consiste le métier de Credit Manager ?

Le Credit Manager est le responsable crédit client. Il s’assure que toutes les ventes passées entre les commerciaux et les clients aboutissent par des rentrées d’argent. En somme, il veille à ce que les paiements soient bien réglés par les clients, dans un souci de bonne santé financière de la structure dans laquelle il travaille. 

S’il est Risk manager, il prend en compte tous les risques de l’entreprise. Notamment opérationnel, le risque de fraude, de cybersécurité, de conformité et tous ceux liés à la sûreté et à la sécurité. En effet, les risques auxquels est confrontée l’entreprise sont bien plus nombreux qu’auparavant. Le rôle de ce professionnel est donc crucial, ce qui explique pourquoi il doit faire preuve de compétences aiguisées. Pour parvenir au meilleur résultat, il évalue la solvabilité de chaque acteur en prenant en compte plusieurs indicateurs. Notamment ses résultats et son bilan financier. L’approche est différente selon le montant de la facture. Elle est plutôt statistique lorsque la facture est peu élevée.

La gestion de factures élevées implique une intervention plus poussée, avec des contrats sur-mesure et des négociations très poussées. Pour les grands comptes, le Crédit Manager rédige l’ensemble des clauses propres aux règlements des factures et en surveille l’avancée. Plus le délai de règlement est court et plus la trésorerie de l’entreprise est optimisée. Tout est donc mis en œuvre pour accélérer l’encaissement.

2. Un professionnel compétent et très recherché dans les entreprises

Ce professionnel possède de multiples compétences et a différentes casquettes. Au quotidien le responsable crédit client travaille avec plusieurs corps de métiers, notamment avec les services contentieux et de comptabilité de l’entreprise. Il prend la décision d’organiser une opération de relance client puis suit le litige pas à pas en trouvant toujours les meilleures solutions. Cela peut potentiellement aller jusqu’à la procédure judiciaire, lorsque toutes les autres voies n’ont pas donné satisfaction. 

Depuis la loi de 2008 portant sur la modernisation de l’économie (LME), les entreprises renforcent leurs équipes et sont de plus en plus à la recherche de Credit Managers. Cette profession est donc très demandée. L’embauche de ce professionnel sera d’autant plus facile s’il bénéficie déjà d’une première expérience réussie, notamment au sein d’un service de recouvrement commercial ou comptable.

3. Quelles sont les missions confiées au Credit Manager ?

Le Credit Manager est un professionnel aguerri qui intervient tout au long de la relation commerciale. Ses missions se scindent en différentes étapes, toutes plus importantes les unes que les autres : 

• Dans un premier temps, il analyse les risques de solvabilité de la clientèle, en lien étroit avec le directeur commercial. En partant de l’analyse des segments de la clientèle, le responsable crédit client (Crédit Manager) rédige des conditions générales de vente afférentes au délai de paiement et au processus de recouvrement
• Dans un second temps, le Crédit Manager intervient en phase d’avant-vente. Il évalue la santé financière du futur client (donc sa solvabilité). Selon sa situation financière, il établit des conditions de paiement personnalisées. Cette étape est cruciale et l’expert place ses compétences au service du calcul des ratios de solvabilité au cas par cas pour chaque client
• Le Credit Manager suit ensuite les paiements des factures par les clients. En la matière, il n’est pas rare de devoir faire face à un impayé. Sa mission est donc d’éviter au maximum tout retard de paiement et de faciliter l’entrée de l’argent dans l’entreprise. En analysant finement les règlements clients, il réalise un scoring pour définir le risque d’impayé des futures factures émises

Enfin, le Crédit Manager intervient pour suivre pas à pas chaque dossier de recouvrement client en relançant par courrier et par téléphone, puis via une tentative de règlement amiable du litige. Enfin, lorsque cette option est épuisée, par voie juridique. Il se base notamment sur le délai de règlement moyen (DSO), indicateur clé dans la gestion du recouvrement client.

4. Quelles qualités sont attendues d’un Risk manager ?

Quelles qualités pour le Risk manager, expert aux hautes responsabilités ? Le candidat à cette profession doit faire preuve d’un profil irréprochable. Notamment une bonne culture générale et des connaissances pointues dans certains domaines, comme l’économie, la sécurité financière ou encore l’environnement. En effet, il devra prendre appui sur l’ensemble de ses connaissances et compétences pour déterminer les failles de chaque entreprise et les dangers auxquels elle s’expose. 

En outre, le Credit manager doit maîtriser parfaitement les outils informatiques et les différents produits financiers. Il doit être force de persuasion, être curieux et motivé. Tout en étant capable de travailler de concert avec d’autres acteurs. Il sait travailler sous la pression, sans pour autant en perdre ses moyens. Enfin, il fait preuve d’une éthique irréprochable et sait dialoguer tout en étant pédagogue. Dans ce métier, les savoirs universitaires et de terrain sont aussi importants que les qualités humaines et éthiques.

5. Comment devenir Credit manager ?

Pour accéder à cette profession très exigeante vous devez détenir un niveau bac + 5 au minimum et avoir suivi une formation en droit des affaires ou en finance. Différents parcours existent, comme un diplôme d’école de commerce ou d’ingénieur spécialisé en gestion des risques et finance. Certains autres candidats au poste de Credit Manager possèdent un bac + 6, notamment un mastère spécialisé en finance ou en analyse financière internationale. 

Le credit manager débutant perçoit 2 900 € bruts mensuels au minimum, avec une moyenne de 3 400 € bruts. Un cadre confirmé dans cette profession peut percevoir jusqu’à 5 500 € bruts mensuels. 

Avec le temps et l’expérience, ce professionnel peut prétendre à évoluer vers d’autres postes. Notamment ceux de directeur juridique, des finances ou directeur de crédit en fonction de ses aspirations. 

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